Olvasási idő körülbelül 6 perc.
A jelzáloghitel felvétel minden esetben egy komoly elhatározást igényel. Nagyon fontos tudnunk, hogy ha jelzáloghitelt veszünk fel, akkor a bank zálogba kéri azt az ingatlant, amit megkívánunk venni, vagy adott esetben egy másik, a nevünkön lévő házat vagy lakást (hitelcéltól függően, vásárlás/szabad felhasználás). A hitelfelvételnél azt kell mérlegelnünk, hogy egy jelzálog alapú konstrukció általában több tíz évre szól és ez bizony korántsem elhanyagolható következményeket, illetve követelményeket jelent.
1. Ingatlan paraméterei
Mivel jelzálog típusú kölcsönről beszélünk, feltétlenül szükség lesz egy ingatlanra, amire a bank ráteheti a terhet. Szokták mondani az emberek amikor hitelük van, hogy a házuk igazából a banké és nem az övék. Valójában a tulajdoni lapon tulajdonosként nem a bank szerepel, hanem igenis az a magánszemély aki a hitelt felvette és tulajdonosként megvásárolta azt. Nem mindegy, hogy az ingatlan milyen paraméterekkel rendelkezik és megfelelő fedezetet nyújt-e a pénzintézet számára. Nagyon sokféle besorolással kerülhetünk kapcsolatba (pl.: nyaraló, kivett lakóház, udvar, zártkert stb.), de lakóingatlanok szoktak lenni a legelterjedtebb fedezetek. Lakás vagy ház esetében kiemelten fontos, hogy az önállóan forgalomképes, komfort fokozatát tekintve azonnal költözhető lehetőleg összkomfortos legyen. Ha a fedezettel valami nem stimmel, gyakorlatilag a bank elutasíthatja a kérelmet vagy kérheti a hiányosságok javítását.
2. Bankválasztás
Mivel több évtizedre szóló elköteleződést kell vállalni egy jelzálog felvétele során, ezért nagyon nem mindegy, hogy azt melyik banknál tesszük meg. Egy hitelfelvételi folyamat rendkívül összetett, annak ellenére, hogy az esetek nagyjából felében egyszerűnek tűnik. A bankok eltérő kockázatkezelést és hitelezési hajlandóságot képviselnek, így számos olyan paraméter létezik, amit a döntési folyamat során figyelembe vesznek. Ezek a paraméterek számítanak és bankonként eltérő mértékben jelennek meg. A példa kedvéért van olyan bank, ami mondjuk egy kiadott ingatlan bérletidíj-bevételét egyáltalán nem fogadja el, míg akad olyan pénzintézet aki részben fogadja csak el (kb 60-70%-ban), illetve van ahol simán tudnak vele számolni.
3. CSOK és egyéb támogatások
Nem mindegy, hogy veszünk igénybe az ingatlan megvásárlásakor állami támogatást vagy CSOK-ot. Más a forgatókönyv amikor igen és más amikor nem. Rengeteg olyan előírás és megkötés van a CSOK igénybevételekor, amit adott esetben feltétlenül jó tudnunk. Főleg akkor számít ez amikor még keressük azt az ingatlant amit szeretnénk megvásárolni, hiszen ha tudjuk hogy minek kell megfeleljen ez az épület, akkor láthatjuk, hogy sikerülhet-e egyáltalán hozzá jutnunk avagy sem.
4. Jogi rendezettség
Az ingatlanjogi rendezettsége egy külön bekezdést érdemel, hiszen ez Magyarországon tapasztalatom alapján gyakran előforduló táptalaja a problémáknak, kiváltképp vidéken és leginkább lakóházak esetében. Ha valami épületrész nem került feltüntetésre, de azt engedély nélkül építették hozzá az több esetben jelenthet gondot, így ezt mindenképpen érdemes már a nézelődés során tisztázni az eladókkal, illetve a Kormányhivatal Földhivatali Osztályánál utána lehet nézni a térképmásolaton. Ikerházak esetében a probléma halmozottabban jelentkezhet, így ezeket mindenféleképpen szakemberrel célszerű átnézni.
5. Jövedelem
A bankok két fő vonalat tartanak szem előtt amikor döntenek egy hitel igénylése kapcsán. Az egyik az adósi kör a másik pedig a fedezet. Ezekről külön cikkekben még írni fogok, azonban nagyon fontos, hogy amennyiben hitelfelvétel előtt állunk, akkor egy olyan stabil bevétellel kell rendelkeznünk, ami a bankot úgymond megnyugtatja és biztonsággal megadhatja rá a kívánt hitelösszeget. Abban az esetben elérkezik az igénylés ideje, előfordulhat, hogy a bank munkáltatói igazolást kér (általában szokott kérni, néha elhegyható). Ha a meglévő munkahelyünk esetleg nem stabil, vagy váltást tervezünk, talán már rendelkezésünkre áll egy sokkal jobb ajánlat egy másik cégnél, akkor érdemes a munkahelyváltást a pozitív hitelbírálat után megtennünk. Abban az esetben, ha kihagyhatatlan ajánlatot kaptunk, úgy adóstárs bevonása, vagy három-négy hónap letöltése az új munkahelyen lesz az ára annak, hogy sikeres legyen az igénylés.
